湖南省地方金融监督管理局关于全省小额贷款公司2019年度分类监管评级情况的通报-通知公告-衡阳市人民政府金融工作办公室

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湖南省地方金融监督管理局关于全省小额贷款公司2019年度分类监管评级情况的通报

来源:金融监管二科发布时间:2020-06-16

各市州金融办：

为加强我省小额贷款公司的有效监管，进一步引导小额贷款公司规范运营，科学合理安排好小额贷款公司风险补偿资金，确保风险补偿资金使用安全，发挥应有效益，根据《湖南省小额贷款公司分类监管评级办法》（湘金监发〔2018〕11号）文件要求，通过各小额贷款公司自评、县市区监管机构初评、市州监管机构复评和省局现场抽查及审核，现将有关情况通报如下：

一、分类监管评级情况

（一）基本情况

截至2019年12月末，全省有小额贷款公司218 家，符合参评条件的208家（10家公司未参与此次评级，其中开业未满1年的有3家，退出的有7家），市州实报资料的有142家，自动放弃参加分类监管评级或未报送资料的有66家。根据我局有关文件规定，自动放弃参加分类监管评级的66 家公司直接评定为D级。

（二）组织实施情况

我局于2020年1月 17日下发了《关于开展2019年度全省小额贷款公司分类监管评级的通知》，启动了2019年度小额贷款公司分类监管评级工作。尽管受新冠肺炎疫情影响，但我们做得非常认真。经各小额贷款公司自评、县市区监管机构初评、市州监管机构复评等程序，金融监管二处在4月上旬收到市州监管机构报送的分类监管评级材料后，立即组织有关人员进行了资料核查，召开专题会议研究，充分听取了市州监管机构和省小贷协会的意见，于 4月中旬对具备参评条件并已报送材料的142 家小额贷款公司，按一定比例兼顾市州小额贷款公司分布情况,采取随机抽签的方式确定21家为现场抽查对象。省局通过听取情况汇报、座谈交流、现场查看、聘用三家会计事务所人员参与审查账表和业务台账等方式，对小额贷款公司治理和管理、合规经营、接受监管等情况进行了全面核查。

从抽查情况看，全省多数市州、县市区监管机构能切实履行职责，督促小额贷款公司用好监管系统，有效开展日常监管与现场监管，能根据省局分类监管评级文件要求及评级标准，结合现场抽查情况，认真审核小额贷款公司提交的评级资料，逐一进行考核评价。

（三）评级结果

通过现场抽查，并结合市州监管机构复评意见，省局对符合参评条件的208家小额贷款公司审定评级结果如下：评为A级 66家，占比31.7%，较上年提高 0.8 %；评为B级 48家，占比23.1%，较上年下降1.1 %；评为C级12 家，占比5.7 %，较上年下降0.4 %；评为D级82家，占比 39.4%，较上年提高4.2 %。

与上年相比较，2019年度评级等级提高的公司有15家，等级下降的公司有31家，连续两年评为D级的有61家。

二、存在的问题

从本次分类监管评级现场抽查情况看，全省多数小额贷款公司治理结构较为完善、岗位职责较为清晰、规章制度较为健全，基本能做到合法合规经营，整体经营情况正常，但也存在一些问题。

（一）市场定位不清晰。一些小额贷款公司对服务三农、小微企业的商业模式未进行认真的分析和研究，未找准市场定位和发展方向，未坚持"小额、分散"的原则，在急功近利思想的驱动下盲目放贷，变相提高单户贷款额度，使公司陷入流动性不足的困境。

（二）管理水平亟待提高。部分小额贷款公司已连续两年未开展业务，针对经营现状未采取积极有效的措施。一些小额贷款公司治理结构不完善、贷前审查流于形式、贷中无审议记录、贷后缺乏管理、现金收本收息、向股东及关联方放贷等现象严重。

（三）接受监管的自觉性不够。有的小额贷款公司上报评级资料不齐、经营数据填报不准确，根据评级办法有关规定，经通知补充资料后，仍有小额贷款公司未提供年度审计报告，被直接评定为D级。少数小额贷款公司在监管机构提前通知的情况下，未在规定时间准备检查所需资料，检查组无法在现场调阅相关档案，检查配合度不高。

（四）个别监管机构未能认真履行职责。在这次分类监管评级过程中，发现有部分市、县监管部门责任意识不强，开展分类监管评级工作准备不够充分、不够细致严谨。如有的监管部门在分类监管评级审核表中未签字、盖章；个别监管部门对辖内小额贷款公司报送的评级资料未对照评级文件要求进行认真审核，直接照搬公司自评结果。

三、下阶段工作要求

（一）加大评级结果运用，强化落实监管责任

各级监管部门要切实履行监管责任，加强对小额贷款公司的监管和业务指导，严格按照《湖南省小额贷款公司分类监管评级办法》（湘金监发〔2018〕11号）文件要求，加大评级结果的综合运用，将评级结果作为对小额贷款公司实施分类监管、业务创新、经营地域与范围、政府奖励、风险补偿等重要依据。对于评级为C级的小额贷款公司，市县两级监管部门要加强监管和指导，督促其采取有效措施，降低风险，回归主业。对于评级为D级的小额贷款公司，各市州金融办要根据辖内公司的实际情况，逐一下达整改通知书，责令限期整改。对拒不整改和逾期整改不到位的，及时上报我局，我局将对其采取停业整顿等监管措施，情节严重的取消发放小额贷款业务资质。

（二）创新业务发展模式，提高经营管理水平

各小额贷款公司要努力开拓业务市场，充分发挥自身经营特色，不断创新贷款产品种类和抵质押方式，不断提高公司的经济效益和社会效益。

（三）完善公司治理结构，确保依法合规经营

各小额贷款公司要认真学习相关政策规定，在政策法规允许的范围内完善公司治理结构及风险管控制度，进一步增强风险意识，完善风险防范措施，确保合规经营。

附件：湖南省小额贷款公司2019年度分类监管评级结果统计表

湖南省地方金融监督管理局

2020年6月2日

附件

湖南省小额贷款公司2019年度分类监管

评级结果统计表

序号	所在市州	公司名称	评级结果
1	长沙市	长沙市雨花区潇湘小额贷款有限公司	A
2	长沙市	湖南省富湘小额贷款集团岳麓佳兴有限公司	A
3	长沙市	长沙市恒丰小额贷款有限责任公司	A
4	长沙市	湖南中和农信小额贷款有限责任公司	A
5	长沙市	长沙高新开发区步步高小额贷款有限公司	A
6	长沙市	长沙市雨花区红星钱谷小额贷款有限公司	A
7	长沙市	浏阳市银盛小额贷款有限公司	A
8	长沙市	湖南省富湘小额贷款集团望城至诚有限公司	A
9	长沙市	长沙市望城区银信小额贷款有限责任公司	A
10	长沙市	长沙市汇银小额贷款有限公司	A
11	长沙市	长沙经济技术开发区经沣小额贷款有限责任公司	A
12	长沙市	长沙市天心区银通小额贷款有限公司	A
13	长沙市	长沙市天心区同发小额贷款有限责任公司	A
14	长沙市	长沙市雨花区高桥小额贷款有限公司	A
15	长沙市	长沙高新开发区麓谷小额贷款有限公司	A
16	长沙市	长沙市芙蓉区旺德府小额贷款有限公司	A
17	长沙市	长沙市芙蓉区山水小额贷款有限责任公司	A
18	长沙市	长沙市芙蓉区友阿小额贷款有限公司	A
19	长沙市	湖南快乐通宝小额贷款有限公司	A
20	长沙市	长沙市开福区中圆小额贷款有限公司	A
21	长沙市	湖南省平安普惠小额贷款有限公司	A
22	长沙市	长沙五八小额贷款有限责任公司	A
23	长沙市	长沙隆平农业小额贷款有限公司	A
24	长沙市	湖南省富湘小额贷款集团股份有限公司	A
25	长沙市	湖南浩瀚汇通互联网小额贷款有限公司	A
26	衡阳市	衡阳市蒸湘区大明小额贷款有限公司	A
27	衡阳市	衡阳市石鼓区弘华小额贷款有限公司	A
28	衡阳市	衡山县银泰小额贷款有限公司	A
29	衡阳市	衡阳市石鼓区鑫融小额贷款有限公司	A
30	衡阳市	衡阳市雁峰区弘毅小额贷款有限公司	A
31	衡阳市	耒阳市银源小额贷款有限公司	A
32	株洲市	攸县国泰小额贷款有限责任公司	A
33	株洲市	株洲市天元区国信财富小额贷款有限公司	A
34	株洲市	茶陵县龙华小额贷款有限公司	A
35	株洲市	株洲高科小额贷款有限公司	A
36	湘潭市	湖南省长株潭试验区小额贷款有限公司	A
37	湘潭市	湘潭高新区银信小额贷款有限公司	A
38	湘潭市	湘潭雨湖区城郊小额贷款有限公司	A
39	湘潭市	湘乡市新湘小额贷款有限公司	A
40	邵阳市	邵阳市大祥区金源小额贷款有限公司	A
41	邵阳市	湖南省富湘小额贷款集团邵东宏源有限公司	A
42	岳阳市	湘阴福湘健铭小额贷款有限责任公司	A
43	岳阳市	岳阳县大沣和小额贷款有限公司	A
44	岳阳市	岳阳市云溪区鑫联小额贷款有限公司	A
45	岳阳市	岳阳市君山区众泰小额贷款有限公司	A
46	岳阳市	岳阳市经济技术开发区钰城小额贷款股份有限公司	A
47	岳阳市	岳阳市经济技术开发区金成小额贷款股份有限公司	A
48	岳阳市	平江县惠邦小额贷款有限公司	A
49	岳阳市	岳阳市岳阳楼区钰鑫小额贷款股份有限公司	A
50	常德市	常德经济技术开发区益邦小额贷款有限公司	A
51	常德市	常德市柳叶湖汇丰小额贷款股份有限公司	A
52	常德市	常德市天汇小额贷款有限公司	A
53	常德市	常德德源小额贷款有限公司	A
54	常德市	常德双鑫小额贷款股份有限公司	A
55	常德市	常德市鑫达小额贷款股份有限公司	A
56	常德市	常德市汉寿县永丰华盛小额贷款股份有限公司	A
57	常德市	常德天顺小额贷款有限公司	A
58	益阳市	南县克明小额贷款股份有限公司	A
59	郴州市	汝城县锦达小额贷款有限公司	A
60	郴州市	安仁县福缘小额贷款有限公司	A
61	永州市	祁阳县众信小额贷款股份有限公司	A
62	怀化市	中方县建银小额贷款有限公司	A
63	怀化市	芷江金坤小额贷款有限公司	A
64	娄底市	娄底市城投小额贷款有限责任公司	A
65	湘西州	吉首市海圳小额贷款有限责任公司	A
66	湘西州	吉首市高信隆小额贷款有限公司	A
67	长沙市	宁乡县信达小额贷款有限责任公司	B
68	长沙市	浏阳市通源小额贷款股份有限公司	B
69	长沙市	长沙市岳麓区金和小额贷款有限公司	B
70	长沙市	长沙县亚明小额贷款有限公司	B
71	长沙市	长沙县众兴小额贷款有限公司	B
72	长沙市	长沙县恒裕小额贷款股份有限公司	B
73	长沙市	长沙市芙蓉区崇格小额贷款有限责任公司	B
74	长沙市	长沙市芙蓉区和生小额贷款有限责任公司	B
75	长沙市	宁乡县鑫源小额贷款有限公司	B
76	衡阳市	衡阳珠晖区博达小额贷款有限责任公司	B
77	衡阳市	耒阳市恒发小额贷款有限公司	B
78	株洲市	株洲市天元区鸿金小额贷款有限责任公司	B
79	株洲市	株洲市天元区银丰小额贷款有限公司	B
80	株洲市	茶陵县乐源小额贷款有限公司	B
81	株洲市	株洲市天元区中融小额贷款有限责任公司	B
82	株洲市	株洲市云龙金丰小额贷款有限责任公司	B
83	湘潭市	湘潭雨湖区融和小额贷款有限公司	B
84	邵阳市	新宁县永顺小额贷款有限公司	B
85	邵阳市	武冈市金顺小额贷款有限公司	B
86	邵阳市	隆回县鸿基小额贷款有限公司	B
87	岳阳市	岳阳南湖风景区金泰小额贷款股份有限公司	B
88	常德市	常德市鼎城区华丰小额贷款有限责任公司	B
89	常德市	汉寿县天融小额贷款有限公司	B
90	常德市	安乡鑫源小额贷款有限公司	B
91	常德市	临澧县鑫融小额贷款有限责任公司	B
92	常德市	常德市澧县银鑫小额贷款股份有限公司	B
93	常德市	桃源县和兴小额贷款有限公司	B
94	常德市	津市市金源小额贷款有限责任公司	B
95	张家界市	张家界市永定区胜源小额贷款股份有限公司	B
96	张家界市	慈利县银通小额贷款有限公司	B
97	张家界市	桑植县永银小额贷款有限公司	B
98	益阳市	湖南省富湘小额贷款集团桃江桃花江有限公司	B
99	益阳市	赫山区金诺小额贷款有限责任公司	B
100	郴州市	桂阳县鑫源小额贷款有限公司	B
101	郴州市	郴州经济开发区银丰小额贷款股份有限公司	B
102	郴州市	汝城县华信小额贷款有限公司	B
103	郴州市	郴州经济开发区银泰小额贷款有限公司	B
104	永州市	宁远县天富来小额贷款有限责任公司	B
105	永州市	双牌县鸿宇小额贷款有限责任公司	B
106	永州市	东安众鑫小额贷款有限公司	B
107	永州市	江华瑶族自治县华鑫小额贷款有限公司	B
108	永州市	江永县金桥小额贷款有限公司	B
109	永州市	永州市凤凰园伟创小额贷款有限责任公司	B
110	怀化市	麻阳苗族自治县富源农业小额贷款有限公司	B
111	娄底市	娄底经济开发区锦银小额贷款有限公司	B
112	娄底市	涟源市源方小额贷款有限公司	B
113	娄底市	双峰县惠民小额贷款有限公司	B
114	娄底市	新化县首信小额贷款有限公司	B
115	长沙市	长沙市岳麓区立和小额贷款有限公司	C
116	长沙市	长沙市岳麓区湘江小额贷款有限公司	C
117	长沙市	长沙市雨花区尤努思小额贷款有限公司	C
118	衡阳市	衡阳市蒸湘区祥庆小额贷款有限公司	C
119	株洲市	醴陵银隆小额贷款有限责任公司	C
120	株洲市	株洲石峰区远大小额贷款有限公司	C
121	常德市	澧县鸿鑫小额贷款有限公司	C
122	益阳市	沅江市九鼎小额贷款股份有限公司	C
123	郴州市	资兴市御丰小额贷款有限责任公司	C
124	永州市	永州市冷水滩区恒生小额贷款有限责任公司	C
125	怀化市	沅陵县金石小额贷款有限公司	C
126	娄底市	涟源市鹏卓小额贷款有限公司	C
127	长沙市	长沙市望城区金秋小额贷款有限公司	D
128	长沙市	长沙高新开发区金种子小额贷款有限公司	D
129	长沙市	长沙经济技术开发区中欣小额贷款有限公司	D
130	长沙市	湖南省富湘小额贷款集团天心东庆有限公司	D
131	长沙市	长沙市岳麓区华信小额贷款有限公司	D
132	长沙市	长沙市天心区湘商小额贷款股份有限公司	D
133	长沙市	长沙县盛丰小额贷款有限公司	D
134	长沙市	长沙县林邑小额贷款有限公司	D
135	长沙市	长沙高新开发区嘉瑞丰小额贷款有限公司	D
136	长沙市	长沙高新开发区力源小额贷款有限责任公司	D
137	长沙市	宁乡县银华小额贷款有限责任公司	D
138	长沙市	长沙高新开发区思源小额贷款有限公司	D
139	长沙市	长沙市天心区安迅小额贷款有限公司	D
140	长沙市	长沙市望城区银佳小额贷款有限公司	D
141	长沙市	长沙市雨花区华晨小额贷款有限公司	D
142	衡阳市	衡阳市雁峰区汇达小额贷款有限公司	D
143	衡阳市	耒阳市汇普小额贷款有限公司	D
144	衡阳市	衡阳高新技术产业开发区瑞丰小额贷款有限公司	D
145	衡阳市	常宁市东亿小额贷款有限公司	D
146	衡阳市	衡阳市白沙工业园鑫鑫小额贷款有限责任公司	D
147	衡阳市	衡南县和运小额贷款有限公司	D
148	衡阳市	衡阳市蒸湘区湘银小额贷款有限公司	D
149	衡阳市	衡阳县民丰小额贷款有限公司	D
150	衡阳市	衡南县融兴小额贷款有限责任公司	D
151	株洲市	炎陵县银太小额贷款股份有限公司	D
152	株洲市	醴陵方银小额贷款有限责任公司	D
153	株洲市	株洲市芦淞区鑫汇小额贷款有限公司	D
154	株洲市	株洲市荷塘区日升小额贷款有限公司	D
155	株洲市	株洲市芦淞区华中小额贷款有限公司	D
156	株洲市	株洲市荷塘区金汇通小额贷款有限责任公司	D
157	湘潭市	湘潭高新区汇融小额贷款有限公司	D
158	湘潭市	湘潭市昭山铭信小额贷款有限公司	D
159	湘潭市	湘潭市岳塘区洪福小额贷款有限公司	D
160	湘潭市	湘潭市岳塘区恒胜小额贷款股份有限公司	D
161	湘潭市	湘潭九华金源小额贷款有限公司	D
162	湘潭市	湘潭县鑫田小额贷款有限公司	D
163	邵阳市	邵阳市北塔区阳光小额贷款有限公司	D
164	邵阳市	邵东县汇金小额贷款有限公司	D
165	邵阳市	武冈市云鹏小额贷款有限公司	D
166	邵阳市	邵阳市大祥区金亿小额贷款有限公司	D
167	岳阳市	平江县坤鑫小额贷款有限责任公司	D
168	岳阳市	临湘市鸿盛小额贷款有限责任公司	D
169	岳阳市	岳阳城陵矶临港产业新区金港小额贷款股份有限公司	D
170	岳阳市	岳阳市岳阳楼区邦泰小额贷款有限责任公司	D
171	岳阳市	岳阳经开区汇通小额贷款股份有限公司	D
172	岳阳市	岳阳市屈原管理区伟业小额贷款有限公司	D
173	岳阳市	华容县鸿基小额贷款有限责任公司	D
174	岳阳市	平江县博创兴业小额贷款有限责任公司	D
175	常德市	常德市鼎城区信和小额贷款有限责任公司	D
176	常德市	常德市西湖区恒泰中源小额贷款有限公司	D
177	益阳市	安化县华鑫小额贷款有限公司	D
178	益阳市	安化县梅山小额贷款有限公司	D
179	益阳市	益阳市资阳区南洋小额贷款有限公司	D
180	益阳市	益阳高新区汇峰小额贷款有限责任公司	D
181	益阳市	沅江兆天小额贷款有限公司	D
182	郴州市	宜章县珺盛小额贷款有限责任公司	D
183	郴州市	宜章县万通小额贷款有限责任公司	D
184	郴州市	郴州桂东县汇银小额贷款有限公司	D
185	郴州市	郴州市北湖区金源小额贷款股份有限公司	D
186	郴州市	郴州市北湖区新科小额贷款有限公司	D
187	郴州市	郴州市北湖区会丰小额贷款有限公司	D
188	郴州市	郴州市有色金属产业园祥和小额贷款股份有限公司	D
189	郴州市	郴州市苏仙区中盛小额贷款有限责任公司	D
190	郴州市	郴州市苏仙区汇隆小额贷款有限公司	D
191	郴州市	郴州市苏仙区汇金小额贷款有限公司	D
192	郴州市	永兴县银都小额贷款有限责任公司	D
193	郴州市	嘉禾县润丰小额贷款有限公司	D
194	郴州市	桂阳县富民小额贷款有限责任公司	D
195	永州市	道县金鑫小额贷款有限公司	D
196	永州市	祁阳县盈正小额贷款股份有限公司	D
197	怀化市	怀化鹤城区裕邦小贷款有限责任公司	D
198	怀化市	辰溪陶朱小额贷款有限公司	D
199	怀化市	怀化经济开发区德信小额贷款股份有限公司	D
200	怀化市	怀化工业园嘉丰小额贷款有限公司	D
201	怀化市	洪江市兴泰小额贷款有限责任公司	D
202	怀化市	沅陵县民金小额贷款有限公司	D
203	怀化市	溆浦广源小额贷款有限公司	D
204	娄底市	冷水江市银广通小额贷款有限公司	D
205	娄底市	新化县巨典小额贷款有限公司	D
206	娄底市	娄底市娄星区汇丰小额贷款有限责任公司	D
207	娄底市	娄底市娄星区鸿星小额贷款有限公司	D
208	湘西州	吉首市吉泽小额贷款有限公司	D

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