9月13日上午，由衡阳市纠风办、衡阳市广播电视台主办，衡阳人民广播电台和衡阳晚报承办的《政风行风热线》节目，邀请了中国人保财险衡阳市分公司总经理赵智国、副总经理陶新华做客《政风行风热线》直播室，就“车辆保险和农业保险”等方面话题与广大听众进行了在线交流。
　人保财险衡阳分公司近年发展状况如何？

　　主持人：中国人民财产保险股份有限公司衡阳分公司近年来各项业务取得了较快发展，还请简单介绍一下公司的发展状况吧？

　　赵智国：近年来，衡阳市整个保险行业都呈现较好的发展态势，首先是得益于衡阳市经济的持续稳定发展，为保险业的快速发展营造了良好的环境。其次，也得益于广大人民群众对保险业发展的大力支持，保险意识不断提高，投保积极性增强，助推保险业快速发展。再者，中央和省、市相继出台了一系列的政策措施，大病保险、健康保险、民生保险等一大批政府统筹支持的保险项目的实施，政策红利的不断释放对我们保险业的发展也起到了较好的促进作用。顺应大环境和大趋势，在市委、市政府的正确领导和各有关部门的大力支持下，我们公司整体业务取得了较快的发展，特别是通过车辆保险业务的带动以及大病保险、健康保险、道路交通建设等政府采购项目的对接落实，公司各项经营指标均取得可喜的成绩，上半年在我们湖南人保财险全省系统排名位居第一，近五年来，我们的保费收入也是年均一个亿的增长。而多年来，我们公司整体保费规模稳居全市财产险行业第一位、人保财险全省系统第二位，市场份额长期维持在45%左右，今年上半年达到48%以上，占据行业半壁江山，是衡阳市保险业的龙头企业。
　　伤员的哪些医疗费用由保险公司赔付承担？

　　王先生：保险公司对伤员赔付，对很多住院费用都纳入了免赔范围吗？

　　陶新华：这个也存在一定误区。根据国务院卫生主管部门组织制定的《交通事故人员创伤临床诊疗指南》和《国家基本医疗保险标准》等有关规定，所有保险只承担国家医保范围之内应用损失。换句话说，本次所发生医药费都是用于本次事故的医药费用，且所有用药都是医保范围内用药，那该费用保险公司都要赔付的。

　　公司未来将着力在哪些领域“护航”衡阳的发展？
　　主持人：近两年来，中央和省市各级政府关于支持保险业发展的系列政策密集出台，国家将保险业列入发展新战略，比如新“国十条”“省七条”“市六条”的若干意见等重要文件，那么作为国有骨干保险企业，我们将重点在哪些领域来贯彻落实这些精神,进而服从和服务于我们衡阳经济社会发展呢？

　　赵智国：一是在完善现代金融体系中发挥作用。全面加快业务发展，在巩固传统车险、财产险业务的同时，不断拓宽服务领域，逐步扩大保障程度，带动全市财险行业快速成长。二是在完善社会管理体系中建功立业。着力推进环境安全、食品安全、医疗卫生、雇主责任等责任保险业务，积极推进小额贷款保证保险，服务衡阳经济社会发展转型。三是在完善社会保障体系中提供支撑。扎实做好城乡居民大病保险，在快速理赔、满意理赔上下功夫，为全市城乡居民提供好保障；努力提升城镇职工补充医疗保险覆盖面，逐步扩大惠及人群。四是在完善农业保障体系中贡献力量。继续加快乡镇、行政村网点建设，将综合保险服务输送到老百姓家门口；做实政策性种植业和养殖业保险，将国家各项惠农政策落到实处。五是在完善防灾减灾体系中发挥优势。充分发挥公司风险管理技术优势，运用先进的技术手段及行业预警机制，指导客户提升防灾减损能力，减少各种灾害带来的损失；发挥保险业的风险分散功能，增强群众投保意识，提升投保的密度及深度，逐步改善主要依靠政府救助的巨灾补偿机制。“人民保险、服务人民”，下一步，我们将在市委、市政府和上级公司的领导下，进一步理清思路，创新举措，积极参与社会管理，全面提升服务水平，为全力助推衡阳经济社会跨越式发展，服务“五个新衡阳”建设做出更大的贡献。
　　给爱车买全险就等于“全保”吗？

　　主持人：现在人们生活富裕了，有车的家庭越来越多了，不买车险怕出事，买车险又怕多花钱，在购置车险方面，请给大伙儿一些建议吧！

　　陶新华：首先我想向大家解释一下，所谓的全险并不是全保，全保也不见得全包，根据风险概率原则，全险是满足基本的保障，覆盖基本保障的方方面面，尽量让大家支出合理的保费，来保障更大范围的风险。一般来说，商业车险的全险包括车辆损失保险、第三者责任保险和不计免赔，这是最基本的三大类，也包括车上人员责任险（座位险）、指定专修，再往后延扩张，也包括玻璃险、划痕险、盗抢险、火爆自燃险、发动机涉水险等。随着风险需求的多样化，我们研发推出险种也是根据市场需求来的，客户购买保险也还是需要根据自己的风险特性来选择什么样的险种。那么今天我主要介绍下购买商业车险的几款必备险种:车辆损失险，保障保险事故中自身车辆损失风险；第三者责任险，保障除本车及本车上人员以外的对方车辆、人员、财产受损的风险；车上人员责任险，保障本车上人员伤亡的风险；盗抢险，保障车辆被盗风险。
　　开车误伤亲友，保险公司会理赔吗？

　　王先生：保险公司是不是有这样的条款，比如开车误伤甚至撞亡亲属，即使确定是意外，保险公司也会拒赔啊？

　　陶新华：这个存在一定的误区，对于开车误伤甚至撞亡亲属，要分三种情形来看：第一种，亲属属于车上人员，在购买了车上人员责任险的前提下，是可以在该险种的保险限额内进行赔付的。第二种，亲属属于车下人员，被保险人车辆购买了交强险的，因为交强险属于国家强制投保的险种，目的在于保护交通事故受害人，具有一定公益性质，除被保险机动车本车上人员、被保险人外，其他属于理赔范围。第三种，亲属属于车下人员，被保险人车辆购买了商业三责险，与交强险不同，商业三责险属于普通商业保险，合同条款将“被保险人及其家庭成员的人身伤害或财产损失；被保险机动车本车驾驶员及其家庭成员的人身伤亡或财产损失”列为除外责任，因此保险公司对于肇事者亲属是不承担保险责任的。但在2015年12月25日之后投保商业三责险的机动车，因为商车费改对保险条款进行了修改，新的综合商业保险示范条款中，将该部分修改成被保险人、被保险人允许的驾驶人，本车车上人员的人身伤亡，保险人不承担保险责任。并在释义中明确“家庭成员”指配偶、子女、父母。因此，新的行业示范条款实施后，对于误撞亲属的情况是可以纳入理赔范围的。

　　农业保险包含哪些险种？
　　李女士：农业保险究竟有哪些险种？还请给我们列举一下。是不是买了水稻保险后，水稻干旱了或被淹了都有赔偿，按什么标准赔偿呢？是由政府参保、缴费，还是由我们个人承担，具体怎么办理？

　　赵智国：2007年以来，我们在各级政府和相关部门的大力支持下，将办好三农保险作为承担社会责任、参与社会管理、服务社会主义新农村建设的重要载体和平台，带着感情和责任认真开展农业保险工作，将党和政府的惠民春风吹遍衡阳大地。目前农业保险承保品种包括水稻、棉花、油菜、玉米、森林、烟叶、能繁母猪和育肥猪等8个险种以及鸡、鸭、湘莲、油茶、茶叶、蔬菜等特色农险产品和生猪价格指数保险，承办区域涵盖全市7个县（市）和南岳、珠晖区、雁峰区、蒸湘区，保险责任基本涵盖农业易发灾害和巨灾灾害。而目前我公司开办水稻、油菜、棉花、能繁母猪、育肥猪、玉米、烟叶、鸡、鸭、茶叶、湘莲、生猪价格指数等12个中央、省级财政补贴险种以及油茶林、城区蔬菜2个地方财政补贴险种。

　　水稻的保险责任为在保险期间内，由于自然灾害等原因直接造成保险水稻叶片毁坏、茎秆折断、倒伏、根系枯萎或死亡，且植株损失率达到30%(含)以上时，保险公司按照保险合同的约定负责赔偿。一般来说，水稻不同生长期最高赔偿标准为苗期280元/亩，分蘖拔节期320元/亩，成熟期360元/亩，各生长期日期按当地水稻实际生育时间确定，每亩每季累计赔偿金额以360元为限，多次受灾，累计赔偿金额达到360元时保险责任终止。水稻每亩保费18元，其中，中央、省、县级财政共同补贴保费的75%即13.5元，农户自缴25%即4.5元。衡阳、衡南、衡山、耒阳、常宁、南岳6个开办水稻种植险县区的农户可以直接到我公司在每个村设立的三农保险服务点向我公司的协保员进行咨询投保。