2018年衡阳市政府工作报告提出了加快建设制造强市，着力振兴实体经济的目标，振兴实体经济成为当前首要任务，衡阳市金融加强服务地方经济，缓解企业融资难题，成为衡阳市谋求发展的重要课题，为此，我们调研了部分金融机构及企业，对衡阳市金融服务实体经济发展现状进行了研究探讨。

　　一、衡阳市金融业发展基本情况

　　近年来，衡阳市紧扣“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三项任务，推进金融业持续健康发展。一是从政策层面看，政策环境不断优化。近年市委市政府高度重视金融工作，先后出台了《关于加快金融业改革发展的实施意见》、《中小微企业信用风险补偿管理办法》、《银行业金融机构考核办法》、《县（市）区（园区）金融工作考核办法》，覆盖了金融改革、风险补偿、金融考核等多个环节和领域，政策的密集出台，为金融业提供了良好的发展环境。二是从金融机构看，队伍不断壮大。通过持续优化金融生态环境，吸引各大银行来衡设立分支机构，2017年，长沙银行、浦发银行、兴业银行先后进驻衡阳，平安银行也在筹备当中，截至目前，在衡银行机构已达32家；2017年底祁东农村商业银行揭牌，衡阳市农信社改革全面完成。三是从存贷款看，存贷款余额再攀新高。2017年底，全市金融机构存款余额为3589.78亿元，位居全省第二，高出第三名的株洲520.95亿元；贷款余额1655.12亿元（不含表外贷款），增长16.4%，增速高于存款增速7.1个百分点，存贷比进一步提高，贷款余额同样位居全省第二。四是从企业层面看，金融企业运行平稳。对25家银行机构2017年财务状况进行调查，资产合计达到3648.55亿元，增长10.2%；营业收入合计147.15亿元，增长8.3%，其中光大银行衡阳分行、长沙银行衡阳分行和衡南农村商业银行增速均在30%以上；营业利润合计36.49亿元，增长4.6%，有18家营业利润高于上年，仅有工商银行1家营业利润为负。

　　二、金融机构对企业融资情况现状

　　为了解企业融资环境状况、企业享受贷款政策优惠等情况，我们对25家分布于不同县（市）区、不同行业的企业进行了调研，25家企业中，2017年有17家获得了贷款，8家有贷款需求但未获得贷款，了解8家企业未获得贷款具体原因，其中抵押资产达不到要求的有4家，属于过剩产能未能贷款的1家，不动产权证和土地使用证没能及时办理影响贷款各1家，申报繁琐未能及时获得贷款的1家。从25家企业反映的情况看，衡阳市融资环境较好，但企业期盼融资环境能进一步改善。一是期盼融资渠道更多。在融资渠道的选择上，银行贷款仍然是企业融资的主要方式，17家企业中，有14家企业仅通过银行贷款获得融资，仅有3家通过其他渠道获得资金，其他融资渠道特别是直接融资渠道不多，发放贷款的金融机构中，以国有商业银行为主，有10家企业通过国有商业银行贷款。二是期盼贷款利率下调，融资成本下降。从企业反映的情况看，2017年贷款利率总体略有上升，17家企业中，反映利率上升的有4家，没有变化的8家，下降的1家。对各企业贷款利率对比发现，不同企业获得贷款利率差别较为明显，同在国有商业银行贷款的企业中，利率差达到了3.75个百分点。高的达到了8%以上，低的只有4.25%，其中湖南机油泵股份有限公司、衡阳市金雁粮油购销有限公司贷款利率均在5%以下。三是期盼政策优惠更多，惠及面更广。17家企业有11家享受了融资政策优惠，其中贴息5家、贷款担保4家、购入固定资产抵扣增值税政策3家、利率优惠2家、降低贷款门槛2家，大型企业、重点企业获得政策优惠更多，个别企业在贷款中享受了5项优惠政策，中小微企业享受优惠较难，衡阳市正美园艺有限公司未能享受一项优惠。

　　三、问题及原因分析

　　（一）信贷需求不强，贷款余额增速下降。2017年底，衡阳市贷款含表外余额为1908.55亿元，增长14%，贷款整体增速较高，但实体经济信贷需求下降，从贷款主体看，非金融企业及机关团体贷款增速较低，年末贷款余额969.69亿元，增长7.9%，增速低于上年同期14.4个百分点，全年仅新增71.11亿元，同比少增92.86亿元。从贷款投向分行业看，实体经济各行业信贷形势不容乐观，2017年底各行业贷款余额合计857.25亿元，增长11.1%，增速下降了6.3个百分点，19个行业有10个行业贷款余额同比下降，其中制造业下降4.3%，增速比上一年下降了高达24.3个百分点，贷款余额净减少6.9亿元。贷款下降的主要原因：一是是受去产能、去库存、环保督察等政策的影响，部分行业授信严重受限，商业银行信贷收紧，新增贷款大规模减少；二是受实体经济下行压力影响，部分已授信客户投资意愿降低，暂时不需要支取信用额度，如金杯电缆、南岳电控等公司在银行授信规模均超过1亿元以上，但2017年并没有新增大额贷款。

　　（二）不良贷款增加，金融风险仍然存在。在贷款增速放缓的同时，不良贷款余额反而有所增加，在服务实体经济的同时，金融风险防范工作还不能放松，2017年全市金融机构不良贷款余额56.91亿元，比上年增加了8.9亿元，不良贷款比率3.44%,提升了0.06个百分点，其中小微企业不良贷款余额12.9亿元，占全部企业不良贷款的58.8%，不良率4.6%，超出全市不良率1.2个百分点。部分中小微企业缺乏科学管控机制，追求盲目扩张，跨行业经营，信贷规模大，资产负债率长期维持高位，一旦行业发展不景气，企业经营收入萎缩，极易导致资金链断裂，形成大量不良贷款。

　　（三）不良率带动融资成本上升，企业用信意愿受到影响。

　　由于部分银行不良率上升，总行对储备项目贷款利率浮动进行了刚性控制，以覆盖信贷风险，导致了企业融资成本上升，企业出于成本控制考虑，用信意愿不高，如工商银行2亿元的特变电工保理业务，由于总行利率管控在原定利率基础上上浮8%，公司因此放弃该笔授信，人民银行衡阳市支行数据显示，部分金融机构2017年储备项目转化为贷款的比例偏低，如农业银行2017年储备项目申报贷款金额74.5亿元，已审批金额46亿元，实际发放金额仅7.2亿元，储备项目转化为贷款的比例仅为15.6%。

　　四、加强衡阳市金融服务实体的建议

　　（一）积极发挥政策的支撑统筹作用,推动实体经济贷款稳定增长。习近平总书记指出：“为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨”衡阳市应当始终把服务实体经济作为金融工作的出发点和落脚点，一是完善衡阳市金融支持实体经济发展的政策体系，对近年来已出台的地方性金融政策进行梳理评估，推动地方政策落地，积极协调相关部门出台金融服务实体经济的政策措施。二是综合运用窗口指导、货币政策工具等手段，引导金融机构加大信贷政策向制造业倾斜的力度，把实体经济作为金融服务的重中之重，促进信贷资源流向实体经济。

　　（二）实施差别化的信贷政策，满足企业多样化金融需求。

　　引导商业银行加大对先进制造业、高新技术、传统制造业技术改造和转型升级等领域的信贷支持，坚持有扶有控、有保有压的原则。完善信贷准入标准，提高技术改造类项目的中长期贷款比重。对具备市场前景、品牌优势明显但暂时存在流动资金不足、资金周转困难的传统制造业企业，要做到不抽贷，继续给予信贷扶持。对无市场、无效益或产能严重过剩、不具备债务清偿能力的企业，要坚决压缩授信，严格把控金融风险。

　　（三）促进企业转型发展，提高市场竞争力。首先要强化企业信用观念，鼓励企业立足长远发展，坚持诚信经营，规范信用行为，提高信用等级，增加信息透明度，不断提高企业信用形象，为企业信贷创造条件。其次，要规范企业管理，建立健全企业的财务、会计制度，引进和培养专业化的财务人员，提高财务状况透明度和财务报表的可信度。第三，要优化产业结构，积极推进企业转型升级，使之符合国家产业政策，以获取更多的贷款优惠政策。第四，要积极拓展融资渠道，增加直接融资比例，扩大融资服务覆盖面，降低融资成本，提高市场竞争力，促进企业发展。

　　（四）优化金融生态，完善企业征信平台。金融机构信用信息来源渠道分散、获取难度大，易导致企业贷款审批周期长，调查成本高、效率低等问题，通过完善信用评价指标、扩展信用体系覆盖范围、搭建动态信用评级机制等措施，不断完善企业征信系统建设，对提升贷款审批效率、降低企业时间成本都具有重大意义。衡阳市在省内首创了金融信用信息服务中心，极大改善了信贷环境，应当继续完善中心的功能和机制，强化服务企业融资功能，拓展和延伸其它相关功能，将服务功能从融资向信用评价、风险预警、互联网金融、个人信用体系建设等领域延伸，不断满足企业和个人的金融需求。